2017年，对于东莞汽车抵押贷款银行业来说，可谓“严”字当头的一年。一年来，东莞汽车抵押贷款银监会先后出台“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”等多项监管措施，强化风险管控、完善监管链条、弥补监管短板，组合拳指向同业、委外等业务，以及非法集资等违法违规金融活动。
2017年累计罚金远超2016年
据《国际金融报》记者统计，截至12月21日，东莞汽车抵押贷款银监系统2017年共开出2838张罚单，其中，银监会机关29张、银监局738张、银监分局2071张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。
东莞汽车抵押贷款银监会官网数据显示，截至12月21日，2017年以来东莞汽车抵押贷款银监会共开出罚单18张，金额为7.65亿，而各银监局（不包含各银监分局）共罚没金额约2.78亿，合计开出超过500张罚单。受罚金额最高的三个地区分别为北京、上海和广州，三地银监局共开出罚单达1.13亿，超全国总量的10%。
从罚单金额来看，2017年的累计罚金远超2016年。据银监会数据，2016年，东莞汽车抵押贷款银监会系统全年罚单累计金额为2.7亿元，而2017年仅上半年银监会系统开出罚单金额就已接近 3.4亿元，超过2016年全年，处罚力度可见一斑。
值得一提的是，今年12月，银监会还开出了“史上最大罚单”：广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元。而广发银行财报显示，该行2016年实现净利润95.04亿元，这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。
银监会严监管资管行业迎“重拳”
“严监管”是2017年银行业的关键词。2017年初，银监会以雷霆之势，数个月内，密集下发《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》、《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（即5号文）、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等8个文件，拉开了银行系统今年强监管的“风控大年”。
11月17日央行下发的一道“资管新规”征求意见稿，更是震动了整个大资管行业。
据了解，2015年下半年以来，随着资产管理行业爆发式的增长，行业乱象频出，暴露出潜在的风险与隐患，这也使得 2017 年成为大资管行业的“监管年”。为整治乱象，11月17日，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（下称“《征求意见稿》”），向市场公开征求意见，祭出打破刚兑、严控期限错配、禁止多层嵌套、严控杠杆等“连番重拳”。
《征求意见稿》的出台对银行业的影响不可小觑。川财证券宏观分析师邸强在其近期的一份研报中指出，当前的银行理财规模近 30万亿元，大部分属保本产品，具有刚性兑付的属性。新规中对金融机构发行资管产品投资非标资产作出严格限制，或将导致理财投资的非标资产大幅下降，从而影响中小企业的融资需求。
资管新规征求意见已经截止，在行业内看来，明年可能会有更明确意见出台，但总的方向和原则应该是不会变化的。至于过渡期，最终是当前预留的一年半，还是会略微再延长，值得后续观察。
东莞汽车抵押贷款
贷款、同业、理财领域成被整治重点
据各地银监局公开信息统计，截至12月22日，从违法违规事由来看，30个地方银监局开出的500多张罚单（不含个人，下同）当中，最多的是各类存贷业务违规，逾200张，占比近四成。涉房贷款无疑是信贷业务的重中之重，部分上市银行的涉房贷款合计占比已经超过30%。然而，由于执行中的“动作变形”，有46张罚单是因为银行机构“涉房”以及“涉土地”的信贷审批中出现了违规行为，占比9%。
其次就是同业、理财业务不合规罚单，近180张，成为多家银行触雷区域东莞汽车抵押贷款，在今年的三起逾千万元的大罚单中，除了一起因违反利率规定发放房贷，另两起就是销售虚构理财产品和同业票据违规。
证券时报记者统计数据显示，今年地方银监局公布票据业务违规案例有135起，其中最多的是无真实贸易背景的票据贴现或承兑业务，总计近50起。最典型的广东地区，当地银监局开出47张罚单，因票据业务严重违反审慎经营原则就开出了罚单17张，占比近36%；严查票据违规的另一地区福建，当地银监局的38张罚单中，也有7张罚自“办理无真实贸易背景的票据办理承兑业务”。
对于该项违规的处罚金额在20万元～90万元不等。今年11月东莞汽车抵押贷款，农行北京分行因票据买入返售、违规拆借资金以赚取手续费和价差，公开涉案金额39亿元，严重违反审慎经营原则，被罚1950万元。
今年另一起千万罚单即此前引发广泛关注的民生银行北京分行航天桥支行职员违法销售虚构理财产品案件东莞汽车抵押贷款，公开涉案金额16.5亿，多名涉案银行职员遭终生禁业，该分行也收到2750万元大罚单，创下今年以来地方银监局层面对商业银行的“最大罚单”。
